Veel ondernemers in het mkb botsen tegen een muur wanneer ze bij de bank een lening willen afsluiten. De regels zijn strenger geworden, de doorlooptijden langer, en soms krijgen ze simpelweg ‘nee’ te horen zonder goede reden of zelfs zonder enige verklaring. Dat moest anders, vonden Lex Gielen en Luc van Laarhoven. Met Capilex bieden zij zakelijke leningen waarbij vastgoed als onderpand dient. We spreken met Lex Gielen over hoe hun aanpak ondernemers helpt én waarom snelheid daarbij cruciaal is.
Een lening binnen vijf dagen
“De kredietcrisis van grofweg 2007 tot 2011 heeft het mkb hard geraakt, en de coronapandemie heeft dat een decennium later nog eens versterkt,” zegt Lex Gielen. “Veel bedrijven hebben hun reserves zien verdampen en lopen tegen financieringsproblemen aan. Banken zijn terughoudender geworden, en dat terwijl ondernemers juist nu kapitaal nodig hebben om te groeien.”
Dat was precies de reden waarom hij in 2020 Capilex oprichtte. “We zagen dat er een enorme behoefte was aan financieringsalternatieven. Wij kijken naar wat er wél kan. En we maken het proces sneller en efficiënter, zonder onnodige bureaucratie. Gielen, trots: “Soms staat het geld al binnen vijf werkdagen op de rekening van de ondernemer. We werken met een gestroomlijnd aanvraagproces, en nog diezelfde dag ontvangen ze een aanbod.”
Vastgoed als zekerheid
De financieringsoplossingen van Capilex draaien bovendien om zekerheid. “Wij verstrekken zakelijke leningen met vastgoed als onderpand,” legt Lex Gielen uit. “Dat kan een eigen woning zijn, een bedrijfspand, of ander onroerend goed. Dit onderpand verkleint het risico en maakt financiering toegankelijker voor ondernemers die elders vastlopen.”
“En als het gevraagde leenbedrag te hoog blijkt, dan denken we mee. We berekenen wat wél haalbaar is en geven een eerlijk advies. Ons doel is immers om ondernemers te helpen, niet om ze in de problemen te brengen.”
Technologie als versneller
Dat Capilex zo snel kan werken, komt mede door zijn technologische innovaties. Lex Gielen heeft een achtergrond in fintech en ontwikkelde al op jonge leeftijd software voor de financiële sector. “In 2010, toen ik 18 was, begon ik een factoringbedrijf. Daar merkte ik hoe belangrijk het is om kredietwaardigheid snel en nauwkeurig te beoordelen. Daarom heb ik software ontwikkeld die bedrijven razendsnel screent op risico’s zoals wanbetaling of witwaspraktijken.”
Die technologie vormt nu de ruggengraat van Capilex. “We gebruiken AI en slimme algoritmes om aanvragen efficiënt te analyseren. Dat bespaart tijd en zorgt ervoor dat ondernemers snel duidelijkheid krijgen.”
Nieuwe financieringsmogelijkheden voor het mkb
Lex Gielen gelooft dat alternatieve financiering de toekomst heeft. “Het mkb is de motor van onze economie. Maar als ondernemers geen toegang hebben tot financiering, stokt de groei. Wij bieden een oplossing die flexibel, snel en betrouwbaar is.”
Met Capilex laat hij zien dat zakelijke leningen ook anders kunnen, zonder eindeloze wachttijden en ingewikkelde procedures. “Financiering moet geen obstakel zijn, maar een middel om te groeien. Dat is waar wij voor staan.”