Elke ondernemer die werkt met facturen weet hoe frustrerend het kan zijn als die open blijven staan. Zeker als je al werk hebt geleverd, kosten hebt gemaakt of personeel hebt ingezet. Maar hoe kun je vooraf inschatten of een nieuwe klant z’n afspraken wél nakomt? Steeds meer bedrijven doen een kredietwaardigheidscheck voordat ze met iemand in zee gaan. En dat is helemaal zo gek nog niet.
Waarom het loont om klanten vooraf te controleren
In een ideale wereld betaalde iedereen op tijd en hoefde je je nergens zorgen over te maken. Maar in de praktijk komt het regelmatig voor dat betalingen uitblijven. Soms omdat het geld er simpelweg niet is, soms omdat er intern bij de klant iets misgaat of er bewust wordt gerekt. Dat is vervelend, zeker als je afhankelijk bent van een gezonde cashflow om zelf aan je verplichtingen te voldoen.
Daarom is het verstandig om vooraf te kijken met wie je precies te maken hebt. Een kredietwaardigheidscheck geeft inzicht in de financiële situatie van je (potentiële) klant. Denk aan betalingsgedrag, openstaande schulden of eerdere faillissementen. Zo kun je beter inschatten of je risico loopt als je levert op basis van vertrouwen en betaling achteraf.
Wat zegt een kredietwaardigheidscheck nu echt?
Zo’n check is meer dan alleen een snelle blik op een KvK-inschrijving. Je krijgt toegang tot actuele cijfers, betaalervaringen en bijvoorbeeld hoe lang een bedrijf gemiddeld doet over het betalen van rekeningen. Sommige bedrijven hebben structureel betalingsachterstanden, andere staan er financieel gezond voor en vormen weinig risico.
Wat je vervolgens met die informatie doet, is aan jou. Misschien besluit je om een aanbetaling te vragen, een kortere betaaltermijn aan te houden of juist extra afspraken vast te leggen. In andere gevallen besluit je misschien dat het risico gewoon te groot is. Hoe dan ook: je neemt een beslissing op basis van kennis, niet op onderbuikgevoel.
Hoe vaak zou je dit moeten doen?
Niet alleen bij nieuwe klanten is een kredietwaardigheidscheck slim. Ook vaste klanten kunnen in de loop der tijd veranderen. Denk aan groei, overnames, interne problemen of wisselingen in het management. Een partij die vorig jaar nog solide was, kan dit jaar plots wankel staan. Daarom kiezen sommige ondernemers ervoor om periodiek checks te doen, bijvoorbeeld eens per kwartaal of halfjaar.
Wat kun je doen als je toch risico wilt nemen?
Soms weet je dat een klant niet perfect scoort op kredietwaardigheid, maar wil je de opdracht toch aannemen. Omdat het een goede naam is, omdat je hoopt op een langdurige samenwerking of simpelweg omdat je de omzet goed kunt gebruiken. In dat geval is het slim om jezelf te beschermen. Een kredietverzekering kan dan uitkomst bieden.
Met een kredietverzekering dek je jezelf in tegen het risico dat een klant niet betaalt. Als het bedrijf failliet gaat, in gebreke blijft of langdurig in betalingsproblemen zit, krijg jij toch (een deel van) je geld. Het is een manier om met meer vertrouwen zaken te doen, ook in sectoren of markten waar het betalingsrisico hoger ligt.
Is een kredietverzekering voor elk bedrijf interessant?
Dat hangt af van je type klanten en hoe je werkt. Als je vooral op vooruitbetaling werkt of alleen met particulieren zaken doet, is het vaak minder relevant. Maar werk je met B2B-klanten en geef je regelmatig langere betalingstermijnen? Dan kan het zeker de moeite waard zijn. Zeker bij grotere bedragen of lange trajecten geeft het zekerheid, ook richting je eigen bank of investeerders.
Wat levert het je op?
Wat het je vooral geeft, is rust. Minder zorgen over of je betaling wel binnenkomt. Meer zekerheid bij het aannemen van opdrachten. En een sterker fundament om zelf door te groeien. Want wie z’n risico’s onder controle heeft, komt minder snel voor verrassingen te staan. Zeker in een tijd waarin betaalgedrag onder druk staat en faillissementen toenemen, is dat een prettig idee.