Een huis kopen van € 400.000 betekent dat je een hypotheek nodig hebt van hetzelfde bedrag, tenzij je eigen geld inbrengt. Maar hoeveel inkomen heb je nodig om dit te kunnen lenen?
Dit hangt af van factoren zoals de hypotheekrente, je vaste lasten en de leennormen die banken hanteren. In dit artikel ontdek je welk bruto jaarinkomen nodig is voor een hypotheek van € 400.000, hoe dit berekend wordt en waar je rekening mee moet houden.
Hoeveel moet je verdienen voor een hypotheek van 400.000?
Om een hypotheek van € 400.000 te krijgen, moet je in 2025 minimaal een bruto jaarinkomen van ongeveer € 78.000 tot € 88.000 hebben. Dit bedrag kan variëren afhankelijk van:
- De hypotheekrente – Hoe lager de rente, hoe meer je kunt lenen met hetzelfde inkomen.
- Je financiële situatie – Andere leningen, zoals een studieschuld, verlagen je maximale hypotheek.
- Type dienstverband – Vast contract of zelfstandige inkomsten kunnen invloed hebben.
Bij een rente van 4,5% heb je een bruto jaarinkomen van € 85.000 nodig om een hypotheek van € 400.000 te krijgen. Bij een lagere rente van 3,5% zou € 78.000 voldoende kunnen zijn.
Hoe wordt je maximale hypotheek berekend?
De maximale hypotheek wordt berekend op basis van:
- Je bruto jaarinkomen
- De hypotheekrente
- Vaste financiële verplichtingen (zoals een studieschuld of alimentatie)
De standaardformule voor een hypotheekberekening is:
Maximale hypotheek = (bruto jaarinkomen x financieringslastpercentage) / rente-effect
Het financieringslastpercentage wordt jaarlijks vastgesteld door het Nibud en bepaalt welk percentage van je inkomen je maximaal aan hypotheeklasten mag besteden.
Voorbeeldberekening bij een rente van 4,5% en een inkomen van € 85.000:
- Financieringslastpercentage: 28%
- Maximale maandlast: € 1.983
- Bij deze rente en lasten past een hypotheek van ongeveer € 400.000
Wat als je minder verdient dan nodig is?
Als je jaarinkomen lager is dan € 78.000, kun je de hypotheek op verschillende manieren toch haalbaar maken:
- Hypotheek met partner – Gezamenlijke inkomens worden opgeteld, waardoor je meer kunt lenen.
- Eigen geld inbrengen – Een deel van het huis financieren met spaargeld verlaagt het leenbedrag.
- Lagere hypotheekrente – Hoe lager de rente, hoe minder inkomen nodig is.
- NHG aanvragen (indien van toepassing) – Bij een hypotheek onder de NHG-grens profiteer je van lagere maandlasten en extra zekerheid.
Welke maandlasten horen bij een hypotheek van 400.000?
Bij een hypotheek van € 400.000 horen de volgende maandlasten, afhankelijk van de hypotheekrente en looptijd:
- Rente 3,5% (annuïteitenhypotheek, 30 jaar): ± € 1.796 per maand
- Rente 4,5% (annuïteitenhypotheek, 30 jaar): ± € 2.026 per maand
- Rente 5,5% (annuïteitenhypotheek, 30 jaar): ± € 2.266 per maand
Bij een lineaire hypotheek zijn de maandlasten in het begin hoger, maar dalen ze naarmate je aflost.
Welke kosten komen nog bovenop de hypotheek?
Naast de hypotheeklasten moet je rekening houden met extra kosten bij het kopen van een woning:
- Overdrachtsbelasting (2% van de koopsom, tenzij je onder de 35 jaar bent en onder de vrijstellingsgrens valt)
- Notariskosten (€ 1.000 – € 2.000 voor de hypotheek- en leveringsakte)
- Taxatiekosten (€ 400 – € 800 voor een woningtaxatie)
- Hypotheekadvies en bemiddelingskosten (€ 1.500 – € 3.000)
- Kosten voor NHG (indien van toepassing) (0,6% van het hypotheekbedrag)
Veelgestelde vragen
Kan ik een hypotheek van 400.000 krijgen met een inkomen van 60.000?
Nee, met een bruto inkomen van € 60.000 kun je ongeveer € 300.000 tot € 350.000 lenen, afhankelijk van de rente.
Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een hypotheek van 400.000?
Je moet rekening houden met 6% tot 8% extra kosten, wat neerkomt op € 24.000 tot € 32.000 aan eigen geld.
Wat als ik een studieschuld heb?
Een studieschuld verlaagt je maximale hypotheek. Per € 10.000 studieschuld kun je ongeveer € 20.000 tot € 30.000 minder lenen.